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现金卡CTO黄铭:大数据风控是消费金融的核心

2017-03-07 来源:未知 责任编辑:媒体新京网 点击:

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 3月4日,互联网金融行业高端论坛“新金融新活力”公益城市行·上海站隆重举行,论坛以“合规、创新、合作、共赢”为宗旨,就共同推动新金融产业的持续、健康发展进行了广泛交流。上海互联网金融行业协会相关领导、行业优秀企业代表、全国各大媒体出席了论坛,共谋2017互联网金融的发展与机遇。浅橙科技·现金卡CTO黄铭受大会邀请,发表了名为“技术革新助力新金融”的主题演讲,阐述了技术革新对于新金融特别是消费金融领域的重大意义。

  大数据风控—消费金融的核心

  技术给金融的革新带来了无限可能,首先是互联网化、技术化给金融带来的高效和准确,而随着行业发展进入规范、稳定的新阶段,风控实力更是成为互联网金融的核心所在。

  关于小额现金信贷,黄铭在演讲中表示,“我认为这个领域主要看公司的资金实力、大数据风控、和运营能力,而大数据风控是最核心的一点。良好的大数据分析能力能帮助公司预测资金风险以及推动精准化运营。”

  谈到如何评估企业的风控实力,黄铭表示,“数据量大是首要考核的点,假如平台有一千万用户,平均每个用户的通信录有几百条,光这个纬度的数据就有几十亿。现金卡除了本身积累的近千万会员数据,还对接20多家第三方数据源,这就确保了我们信用评级的精准度能够达到相当可观的水平。其次,风控系统的智能化。现在有很多的技术领域在研究模型建设方法,比如逻辑回归、比例风险模型等,现金卡在这块能做到更加自动化,并且通过不断迭代学习,来归纳出更优的模型。最后,风控系统的可视化。现金卡的风控体系能够实现可视化监控、可视化分析、可视化决策,能够快速做出决策和调整”。

  据介绍,现金卡的HAS风控体系是依靠大数据技术驱动的智能风控体系,分为信用评级、欺诈分析和授信评估三个系统。其中,信用评级系统能够根据用户特征计算出用户的信用风险评级;欺诈分析系统,基于用户信息之间的相关性建立关联网络,能够快速检测出聚类攻击、灰名单和白户风险等;授信评估系统则针对不同的用户数据和场景建立了丰富的授信决策引擎,能够给出精确的授信额度。

  HAS风控体系基于海量弱特征用户数据,建立了9大维度用户画像,能够高效反映出用户征信情况,有效实现信用风险的动态管理和欺诈风险的多重防范。运用多种大数据模型,能够支持风控审批的快速决策及贷后关系修复。风控审核全程自动化进行,最快仅需6秒完成审批决策。总的来说,强大的风控体系使得现金卡用户能享受到更好的服务,同时也能增强公司防御风险的能力。

  现金卡的“理工男”基因

  现金卡是浅橙科技旗下的互联网小额信贷信息服务平台。浅橙科技是由上市公司投资,中国领先的创新型互联网金融科技公司。

  现金卡核心团队均来自腾讯、陆金所等顶尖互联网公司和金融机构,具备互联网+金融双重背景,目前,300多人的团队中,研发人员超过70%,这种人员结构决定了现金卡团队的“理工男”基因,为源源不断的技术创新提供了强大的基础。

  继2016年9月获天使轮投资后,现金卡于2016年底完成1亿元的A轮融资。现金卡负责人表示,未来,现金卡将以“科技驱动信用生态”为使命,为传统金融无法覆盖的人群提供深度服务,继续助力中国普惠金融的发展。

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