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银监会新规剑指存款欺诈 强调内控捍卫百姓钱袋子

2015-06-08 来源: 责任编辑: 点击:

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资料图

  一段时间以来,涉及银行存款丢失的案件屡屡诉诸报端,引发社会广泛关注进入频发期,同时也敲响了银行乃至整个金融领域的警钟。

  对此,银监会近日发布《关于加强银行业金融机构内控管理 有效防范柜面业务操作风险的通知》(以下简称《通知》),强调推动银行业金融机构规范运营,特别是有效防范柜面业务操作风险。

  银监会消费者保护局局长邓智毅表示,存款欺诈类案件大致可分为三类:一是银行负完全责任的,客户妥善保管好自己的账户和密码而没有责任;二是银行完全没有责任的,员工也没有参与,相关的风险提示也到位,客户自己丢失密码造成的损失;三是银行的员工和犯罪分子内外勾结取走存款的,储户也未尽到妥善保管密码等业务。

  监管层首度发声,表示正依法对责任银行进行立案查处,严格按照相关规定处罚当事人和责任人,同时要求各银行业金融机构进行全面风险排查,梳理业务流程,深查严纠管理漏洞。

  《通知》共20条,分别从制度顶层设计、重点环节防控、客户服务管理、危机处置以及加强监管等方面提出了具体要求。

  “我们召开的座谈会不下几十次,调查梳理后发现一个共同特点,就是诈骗案件多发生在柜面业务上,其根本原因是内控措施不到位,” 邓智毅如是说到。

  《通知》要求银行严守业务管理、风险合规及审计监督“三道防线”,加强内控体系建设,落实主体责任。针对开户、资金汇划、对账、印章凭证管理及账户监控等五个柜面业务关键环节,提出明确具体的监管要求。

  重点环节防控方面,银监会强调,加强开户环节的管理,金融机构需在注重开户文件完整性的同时,不能忽视对其真实性的核查,包括开户文件和印鉴的真实性、开户申请人意愿的真实性和开户办理人身份的真实性等。对于重点关注客户和异地客户开户应坚持上门核实。

  此外,为合理区分客户和银行的过错,从而评价和引导各方主体的行为,《通知》还在如何厘清责任方面做了相关部署,进一步规范银行业机构的客服与管理。

  《通知》特别强调,加强技术防控方面,在营业网点现金区全面实施同步的录音录像,加快推进银行理财产品和代销产品销售的录音录像工作,记录业务办理的全过程,加强监控员工操作行为。

  工行、农行、中行、建行四大行均表示,将加强代销业务的管理,严禁员工向客户销售或推荐非本行总行准入的产品。同时,加强员工管理行为排查和营业场所管理,做好风险教育宣传。

  事实上,作为世界上居民储蓄率最高的国家,我国银行存款的纠纷从未消失。在银行业资产规模日趋庞大、机构业务链条日趋拉长、产品结构日趋复杂的时代背景下,犯罪分子对银行存款的觊觎之心有增无减。此次监管层首度发声,提出银行须严守“三道防线”,既是在原有制度上的一次重要补充,也为百姓的钱袋子再上一道锁。

  据悉,旨在扭转当前被动局面的“两加强、两遏制”活动目前正在进行当中,银监会将全力推进加强内部管理和外部监督,遏制违规经营,遏制违法犯罪。(记者 闫雨昕)

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